Банки РФ при выдаче кредитов заемщикам больше не смогут навязывать им дополнительные услуги, самостоятельно выбирая страховые компании в соответствии с положением правительства «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями». Теперь банк будет обязан принимать полюсы любого страховщика, которые будет отвечать требованиям документа. При этом банки все же смогут потребовать информацию о финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика, а также потребовать раскрыть информацию о собственниках. Но банки уже не смогут требовать от страховщика определенного размера уставного капитала, страховой премии и страховых резервов.
Теперь требования страховой услуги не будут содержать обременительные условия для заемщиков. Банки будут обязаны информировать клиентов о том, что теперь они могут выбрать самостоятельно любого страховщика, а также обязательным станет информирование о перечне аккредитованных страховщиков. Но также не исключается, что в некоторых случаях это может привести к увеличению стоимости страховых услуг.
Рост просроченной задолженности, а также более жестокие требования к необходимому размеру капитала, увеличила потребность банков в его пополнении, что привело к массовому увеличению незаконных действии по докапитализации.
ЦБ РФ в прошлом году провел около 320 проверок, в отношении банков, на факт использовании «ненадлежащих активов» при формировании капиталов. При этом случаи нарушения были установлены в 15 кредитных организациях, сумма которых превысила 352 млн. руб. Этот показатель за последние годы даже превысил данные 2005 года, когда собственные средства были скорректированы девятью банковскими учреждениями.
С 2003 ЦБ РФ проводиться мероприятия по борьбе с «дутыми» капиталами, основополагающим фактором стал запрет на использование конкретных схем, при расчете капитала, ненадлежащими активами стали признаваться денежные средства или имущество, которое банк выдавал в виде кредита аффилированным структурам, а те возвращали их в качестве уплаты взноса в уставный капитал.
Основной причиной стал финансовый кризис, в связи с которым у банков возросла потребность в докапитализации.
Финансовый кризис в этом году негативно сказался на банковском секторе, принеся множество проблем, а тут ещё в соответствии с требованиями ФЗ «О персональных данных» информационные системы банковских учреждений к концу года должны соответствовать установленным требованиям.
Перед банками была поставлена задача осуществить необходимые действия для защиты персональных данных от несанкционированного доступа, а также других неправомерных мероприятий. Основным препятствием стали огромные затраты, которые возникнут в связи с реорганизацией информационных систем банков, которая может даже превысить размеры годового дохода некоторых финансовых учреждений. А в современных условиях кризиса это просто не осуществимо.
Закон полон неравнозначно трактуемых формулировок, что вызывает необходимость его доработки, вступление его в действие может быть отложено на несколько лет.
В соответствии с новым прогнозом, опубликованным S&P, банковские учреждения ожидают к концу года не очень хорошие перспективы. Проблемные банковские кредиты могут составить около 35-50%. В ближайший год банкам придется очень трудно, при условиях активов низкого качества и показателей низкой ликвидности. При этом уже на данный момент уровень задолженностей составляет 15-20%. Этот показатель отличается от информации, предоставленной ЦБ РФ, по их оценке уровень задолженности не превышает 3%.
По оценкам Германа Грефа, президента Сбербанка, размер плохих задолженностей при наихудшем сценарии развития событий не превысит 30 %. Также по предположениям S&P, в случаях банкротства более 3-4 крупных заемщиков уровень задолженности может превысить 60 %.
Когда уровень плохих долгов составит около 25%, банковская система столкнется с отрицательными значениями капитала, в данном случае не просто будут нарушены нормативы достаточности, а капиталов просто не останется. По прошлому опыту финансовых кризисов порог плохих долгов не превышал 35 %, и поэтому сам банковский сектор ожидает лишь 15-30%.
В ближайшем времени, по новому предложению ФАС, может быть изменена величина активов крупных банковских организаций, которая требовались для получения предварительного согласия при уведомлении антимонопольного органа о слиянии или присоединении. Прежние пороговые значения будут увеличены.
В том случае если правительство признает правомерной предложение ФАС, для получения предварительного согласия от антимонопольного органа будет устанавливаться суммарная стоимость активов кредитных организаций на последнюю отчетную дату по бухгалтерским балансам. При этом новая величина необходимой стоимости активов будет увеличена в два раза, и составит 24 млрд. руб., по сравнению с прежней (14 млрд. руб.).
Основной причиной для данных поправок стало то, что за последнее время в два раза увеличилось количество сделок, которые попадали под контроль ФАС. Также ожидается достижение эффективности за счет того, что будет устранен данный административный барьер.