В соответствии с опубликованной информацией, крупные российские банки уже как три месяца работают себе в убыток, растет количество просроченных задолженностей, и сокращаются активы. К 30 апреля активы большинства банков сократились на 1,4 %, а в предыдущих месяцах на 2 %.
Не увеличиваются и кредитные портфели, за прошедший апрель объем займов корпоративных клиентов остался на прежнем уровне, а вот кредиты физическим лицам снизились более чем на 1 %. При этом размер просроченной задолженности по кредитам для корпоративных клиентов увеличился на 22 %, а по задолженностям частных клиентов на 9 %. Общий размер просроченной задолженности составил более чем 300 млрд. руб.
Из-за увеличения количества плохих долгов банки вынуждены сокращать кредитные портфели, тем самым снижая активы.
За прошедший месяц 9 из 15 крупнейших банков РФ получили убыток. Больше всего понес убытки ВТБ - 27,9 млрд. руб., а Газпромбанк - 7,2 млрд. руб.
Стараясь преодолеть последствия мирового финансового кризиса ЦБ РФ снизил кредитные лимиты по контрагентам Банка России на операциям на внешнем рынке. Банк России в связи со сложившейся ситуацией предпринял ряд мер по операциям на внешнем рынке, снизив кредитные лимиты. Также было ограничено количество контрагентов по депозитным операциям, оставив только надежных партнеров, сокращен был и общий объем депозитов, и их максимальный срок.
В том числе, ЦБ снизил объем вложений в ценные бумаги негосударственных эмитентов, приостановив их приобретение. Максимальный срок погашения ценных бумаг иностранных эмитентов был снижен.
Данные меры вызваны увеличивающимся числом кредитных рисков.
Впервые за период кризиса удалось стабилизировать просроченную задолженность по ипотечным кредитам. К настоящему моменту она снизилась до 11 %. Стоит отметить, что в течение полугода рост задолженностей происходил ежеквартально практически на 2 %. Общий объем просроченных задолженностей у АИЖК составляет 5,8 млрд. руб. В основном кредитный портфель вырос за счет того, что происходил прямой выкуп ипотечных кредитов.
Больший рост просроченной задолженности пришелся на последний квартал 2008 года. Срок просрочки платежей до 180 дней составлял 2,9 %, а до 90 дней - 2,3 %.
Ещё с прошлого лета АИЖК начало принимать строгие меры для борьбы с просроченными задолженностями, предоставив право территориальным представителям представлять интересы агентства в уде. Тем самым добившись оптимизации погашения задолженности, так же за счет и конфискованного имущества.
После того как ЦБ РФ произвел снижение ставки рефинансирования появился призыв к снижению ставок и по кредитам. Первым на это предложение откликнулся Сбербанк. Снижение ставок ожидается уже в следующем месяце, но вот если Сбербанком будут снижены ставки на столько же, насколько и ставка рефинансирования, то наврядли это как то отразится на кредитовании.
Сбербанк уже давно связывает снижение собственных ставок по кредитам с изменением ставок рефинансирования. При этом стоит отметить, что банк с осени прошлого года повышал ставки как для юр. лиц, так и для физ. лиц.
Реальную стоимость ресурсов банка ставка рефинансирования не способна отразить, её снижение явно недостаточно для того, чтобы банки начали снижать ставки по кредитам.
При этом текущие ставки по корпоративным кредитам и так у нижнего предела рыночного диапазона, они составляют 18 % годовых. Поэтому наврядли Сбербанк станет существенно снижать ставки по кредитам.
По полученным данным в марте и апреле большая часть показателей говорит не в пользу банков с государственным участием. «Сбербанк» и «ВТБ24» уступают по количеству привлеченных вкладов частным банкам. «Сбербанк» все же смог удержать положение лидера, но «ВТБ24» уступил «Абсолютбанку». Основной причиной успеха частного банка стал вклад «Верный процент», годовая ставка по которому составила 17-18% процентов, при этом если происходит досрочное погашение, то проценты выплачиваются исходя из времени нахождения денежных средств на депозите, а не по ставке «до востребования».
Данное положение дел показывает восстановление доверия граждан к частным банкам. Также преимуществом частных банков является более гибкая политика по колебанию процентных ставок, и активно проводимая политика привлечения вкладов населения. За исследуемые периоды коммерческие банки поработали очень хорошо, способствуя увеличению и приросту доли вкладов.