По данным агентства страхования вкладов (АСВ) в сфере банковских вкладов не ожидается положительных изменений. Несмотря на то, что в целом уровень вкладов практически не изменился, при снижении уровня доходов и высокой инфляции уменьшается желание населения вкладывать деньги в банки.
Положительным фактом по результатам исследования стало то, что доверие к банкам осталось на прежнем уровне, при этом большинство вкладчиков не закрывало депозиты раньше времени.
При этом основными мотивами к закрытию депозитов (17 % от общего числа вкладчиков) становиться вовсе не недоверие к банкам, а отсутствие денежных средств на жизнь, а также изъятие средств для совершения крупных покупок.
Следует учесть то, что снижение материального обеспечения, а в следствие ухудшение материального положения населения приводит к снижению материальной активности вкладчиков. Поэтому банкам не следует рассчитывать на увеличение уровня вкладов.
Федеральной службой по финансовым рынкам подготовлены поправки, которые упрощают процедуру реорганизации. Данные действия стали необходимы во время кризисной ситуации, чтобы упростить процесс приобретения компаний, которые находятся на грани банкротства. У многих предприятий возникла необходимость в изменении структуры, а действующее законодательство может помешать этому процессу.
Также ФСФСР внес предложения по реорганизации эмитента облигаций. Процесс реорганизации усложняется также и тем, что предприятия, к которым присоединяется реорганизуемое общество, обязано выпускать новый заем, в который будут конвертируемы облигации реструктурируемого общества. Но по новым поправкам не требуется выпускать новые облигации, а замена должника будет произведена в обязательствах эмитента.
Также будут упрощена процедура регистрации выпуска ценных бумаг при проведении реорганизации юридических лиц.
Основной проблемой российской экономики на данный момент являются кредитные риски, препятствующие восстановлению прежнего уровня кредитования банковскими учреждениями предприятий. Для того чтобы способствовать возрождению кредитования ЦБ РФ должен снизить более значительно основные ставки.
По решению правительства РФ предоставление долгосрочной финансовой помощи будет твердо связано с обязательствами банков кредитовать реальный сектор экономики. При этом ВЭБ повысил требования по кредитованию реального сектора банками-получателями субординированных кредитов.
Начиная с момента получения кредита, банки будут обязаны на протяжении одного года обеспечивать наличие в кредитном портфеле займов предприятий приоритетных в экономике, при этом эффективная ставка не должна превышать ставку рефинансирования ЦБ РФ. Такое соотношение кредитного портфеля должно будет поддерживаться до полного возвращения кредита ВЭБу.
К середине мая на финансовых рынках наконец стало спокойно. ЦБ РФ в преддверии снижения темпов роста цен взял под контроль рубль. Положительной чертой кризиса, который уже более полугода негативно воздействовал на российскую экономику, стало влияние на постепенное снижение потребительского спроса и темпов инфляции. В среду были снижены ставки финансовых рынков более чем на 0,5 процентов. Так на 14 мая ставка рефинансирования составила 12 %, следует напомнить, что с декабря 2008 года ставка рефинансирования составляла 13% годовых.
В соответствии с прогнозами во второй половине года, по словам Алексея Улюкаева, зампреда Центробанка, снизиться рост цен, причиной чего станет снижающийся уровень потребительского спроса. При этом ожидается стабилизация валютных рынков. Инфляция, вследствие снижения доходов населения, демонстрирует снижение. По данным статистики по сравнению с январем (2,4%) в апреле инфляция составила 0,7 %. При этом в мае инфляция ожидается не выше 1 %.
Ни для кого не секрет, что просрочка по проблемным кредитам на сегодняшний день является одной из главнейших проблем банковского сектора. Именно поп причине роста резервов для покрытия потерь эксперты считают, что многие банки вскоре будут нуждаться в рекапитализации. И вливания средств могут достигнуть миллиардов долларов.
Недавно ВЭБ предоставил порядка 10 субординированных кредитов, сумма которых составляет порядка 19,2 млрд. рублей. Но скорее всего этих средств не хватит для того, чтобы возобновить кредитную деятельность.
Помимо этого эксперты сетуют на то, что Центробанк своей денежно-кредитной политикой никаким образом не стремится стимулировать кредитование и его восстановление на былом уровне. По словам тех же экспертов, банки пока не испытывают затруднений и проблем, связанных с ликвидностью. Ведь Центробанк щедро насытил банковский сектор денежными средствами.
Однако эта ликвидность заставляет банки не выдавать потребительские кредиты, а аккумулировать средства для покрытия возможных потерь и соответствия критериям контролирующих органов. И именно это стало следствием политики Центробанка.